内控风控双重失守 光大银行成都分行合计被罚 290 万 多人遭长期禁业

7 月 13 日，国家金融监督管理总局四川监管局公示重磅行政处罚，光大银行成都分行及两家辖属支行因员工行为管理不到位、贷款管理全流程管控失效领罚，三家机构合计罚款 290 万元，8 名相关责任人同步追责，其中一人被终身禁入银行业，从严处罚力度凸显监管对银行信贷内控、员工风控的高压态势。

罚单显示，机构处罚分层落地：光大银行成都分行罚款 155 万元，下属蜀汉路支行罚款 100 万元、三洞桥支行罚款 35 万元。人员处罚分为两类，米传文、蒋毅、孙萍、彭刚四人被给予警告，合并罚款 25 万元；另有四人被处以行业禁业惩戒，张可终身禁止从事银行业工作，朱晓雪禁业 4 年，田嫄、刘国文各禁业 3 年。

监管一次性开出终身禁业罚单，直指该行分支机构信贷审批、人员管控存在根本性管理漏洞，员工异常行为排查、贷款 “三查” 制度流于形式，极易滋生信贷资金挪用、内外勾结等重大金融风险。

从 2026 年整体经营业绩来看，光大银行盈利端持续承压。一季报数据显示，该行实现营业收入 318.11 亿元，同比下滑 3.85%；归母净利润 114.59 亿元，同比下降 8.06%，盈利增速明显走弱zlnewrepor...。虽净利息收入同比小幅回升，扭转此前连续下滑态势，但多家机构一致预测，2026 年全年归母净利润约 383.35 亿元，同比小幅下降 1.26%，资产质量管控、分支机构合规成本抬升，持续对经营利润形成拖累。

2026 年以来，光大银行各地分行合规罚单密集落地，信贷、反洗钱、数据管理、票据业务违规问题频发，合规风险呈现多点爆发态势。年初 1 月，大庆、大同、沧州、泉州多家分行因贷前调查、贷后管理失职相继被罚；4 月集中收到多张大额罚单，重庆分行 7 项违规被罚 208.6 万元，合肥分行涉反洗钱、客户尽调等问题罚款 225.57 万元，多地分支机构合计罚没超 560 万元；7 月初，江苏连云港东海支行因票据贸易背景审查不严罚款 30 万元，叠加本次成都分行 290 万元大额处罚，年内全行分支机构罚款规模已达千万元级别，违规领域高度集中于信贷全流程管理与员工行为管控两大板块。

监管持续释放明确信号，银行业机构需压实总分行两级内控主体责任，完善员工轮岗、异常行为常态化排查机制，严格落实贷款调查、审查、检查全链条风控要求。频繁的分支机构处罚叠加盈利下行压力，倒逼光大银行加快补齐合规管理短板，若基层风控漏洞无法根治，不仅将持续产生监管处罚成本，还会持续侵蚀资产质量，进一步压制经营盈利空间。